El BCRA habilita nuevamente el débito automático y podrían descontar deudas de pagos de Anses
El Banco Central prepara la vuelta del débito automático interbancario, una medida que podría afectar a beneficiarios de AUH, jubilaciones y planes sociales si no se establecen topes claros
El Banco Central (BCRA) confirmó que volverá a habilitar el Débito automático AUH interbancario, una herramienta que permite a bancos y fintech cobrar cuotas de préstamos directamente desde las cuentas de sus clientes, incluso aquellas donde se depositan prestaciones de la Anses, como la AUH, jubilaciones y pensiones.
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El BCRA restablece el débito automático de AUH
La medida, que podría regir en menos de un mes, fue anticipada por el director del organismo, Pedro Inschauspem, durante su presentación en el Argentina Fintech Forum. La decisión implica dar de baja la norma vigente desde 2020 que impedía estos débitos.
Por qué se había prohibido el Débito automático AUH en 2020
La restricción se implementó mediante la Comunicación A 6909 en febrero de 2020, tras detectarse situaciones de abuso por parte de prestamistas informales y pseudomutuales.
Estas entidades utilizaban el débito automático para vaciar cuentas bancarias, especialmente de sectores vulnerables que recibían prestaciones sociales. Con tasas usurarias y cobranzas compulsivas, miles de beneficiarios quedaban sin recursos para gastos esenciales.
La prohibición buscó proteger ingresos básicos como los de la AUH, pensiones no contributivas y jubilaciones mínimas.
Un regreso impulsado por la morosidad récord
Cinco años después, el BCRA evalúa que el contexto cambió. El sistema financiero reclama herramientas para enfrentar una morosidad récord, que llegó al 6,6%, el nivel más alto desde 2010.
Además, la fuerte caída del consumo generó una dependencia creciente del crédito de corto plazo: el uso de tarjetas de crédito en supermercados trepó del 39% al 46%, un dato que evidencia el deterioro del poder adquisitivo.
El sector fintech, uno de los más afectados por el aumento de impagos, presiona para reactivar esta operatoria que facilitaría la cobrabilidad de préstamos personales.
Fuerte rechazo: “El riesgo es enorme”
La medida generó críticas inmediatas. El expresidente del BCRA, Miguel Pesce, advirtió:
“¿Cómo vas a permitir que a alguien a quien el Estado le deposita plata para que coma, una empresa financiera se la debite por un crédito?”
Pesce alertó que, a diferencia de los embargos judiciales, el débito automático no tiene límites, por lo que una entidad podría retirar una porción significativa del ingreso mensual.
“Vamos a terminar con gente desesperada a la que le van a sacar plata de la AUH. Si no hay tope, el peligro es enorme”, sostuvo.
Qué puede pasar ahora: dudas, riesgos y definiciones pendientes
Aunque el objetivo oficial del débito automático AUH es ordenar el sistema de pagos, especialistas advierten que, sin controles estrictos, la medida podría reabrir un escenario de abusos financieros sobre los sectores más vulnerables.
El BCRA deberá definir en los próximos días:
Puntos clave en debate
- Si habrá topes mensuales para los débitos.
- Qué cuentas quedarán exceptuadas, como AUH, jubilaciones mínimas o programas sociales.
- Cómo se evitarán tasas abusivas por parte de fintech o pseudomutuales.
- Qué mecanismos de reclamo y revocación tendrá cada usuario.
Mientras el sistema financiero celebra la posible recuperación de una herramienta clave, organizaciones y exfuncionarios temen que un regreso sin límites deje otra vez expuestos a quienes dependen de ingresos sociales para subsistir.
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